При покупке авто в кредит мы платим не только за транспортное средство. Общая сумма помимо годового процента и ежемесячных комиссий часто включает расходы на страховку от всех рисков. По Закону о банках и банковской деятельности, кредитная организация не имеет права требовать оформить КАСКО. Но на практике наличие полиса добровольного страхования — обязательное условие для получения займа.
Экономьте с умом
Многие заемщики относятся к КАСКО как к назойливой мухе, с присутствием которой нужно мириться в течение всего срока кредитования. Такие покупатели не интересуются практической пользой страховки и даже не читают договор. Их основная задача — минимизировать расходы на навязанную услугу.
Стоимость полиса КАСКО можно снизить несколькими способами: увеличить размер франшизы, расширить список исключений, застраховать авто на неполную стоимость (оставшуюся сумму кредита) или согласиться на расчет с применением коэффициента амортизации. С помощью таких мер можно уменьшить тариф с 5–7% до 3,5–4%.
Но в стремлении сэкономить заемщик забывает об отложенной выгоде, которую можно получить при наступлении страхового случая. «Уцененный» КАСКО покрывает ущерб не полностью, а только на 50–80%. В результате владельцу кредитного авто приходится не только оплачивать кредит, но и делить со страховщиком расходы на ремонт.
Выгодная страховка КАСКО на автомобиль — это не разовая экономия здесь и сейчас. Это оптимальные условия для экономии в будущем:
- покрытие в размере полной рыночной стоимости;
- нулевая или минимальная франшиза по повреждениям (0,2–0,5%);
- расчет возмещения без учета процента износа;
- скидка за безубыточность на следующий год;
- выплаты за незначительные повреждения без справок;
- бесплатная техподдержка в дороге.
Такой полис обойдется на 20–30% дороже, но в случае повреждения или угона защитит от крупных расходов.
Выбирайте надежную страховую компанию
Кредитная организация сотрудничает с 3–5 страховыми компаниями, которые отвечают требованиям и имеют аккредитацию. Покупателю остается согласиться на один из предложенных вариантов. Перед подписанием договора стоит навести справки о каждом страховщике: почитать отзывы клиентов, посмотреть на уровень премий и выплат, уточнить средние сроки урегулирования, поинтересоваться размерами активов и страховых резервов.
Отдавайте предпочтение компании, которая представлена на рынке более 15–20 лет, включена в топ-10 страховщиков (рейтинги можно посмотреть на forinsurer.com), имеет разветвленную сеть офисов и представительств в Украине и за рубежом. Перед оформлением страховки изучите договор, уделяя пристальное внимание исключениям.
Обращайте внимание на важные нюансы
Где будет ремонтироваться авто — в партнерских автосервисах или на дилерских СТО. Новый автомобиль лучше направлять к официальным СТО, чтобы избежать проблем с ремонтом по гарантии.
Правила страхования — в договоре не должно быть огромного списка трудновыполнимых требований, при несоблюдении которых страховщик откажет в выплате. Многие страхователи относят к таким условиям жесткую привязку к месту ночного хранения.
Рассрочка платежа — некоторые страховщики предлагают разбить страховой платеж на несколько частей (от 2 до 12). В таком случае стоит уточнить, изменится ли тариф и нужно ли выплачивать оставшуюся сумму при наступлении страхового случая.
Оформление страховки на весь срок кредитования — некоторые банки Украины включают КАСКО в стоимость кредита, если заемщик страхует автомобиль сразу на несколько лет. Одни страховщики предлагают фиксированный тариф на весь период, другие производят ежегодные перерасчеты.
Способы подачи документов — одни компании принимают заявления исключительно в офисах, другие предлагают клиентам несколько вариантов. Оптимально, если бумаги по страховому случаю КАСКО можно подать на партнерских СТО и дистанционно — онлайн через Кабинет клиента, с помощью чат-бота и по почте.
