Згідно зі статистичними даними, понад 13% дорослих українців хоча б раз на рік беруть кредит до зарплати в одній з мікрофінансових організацій. Їх у країні понад шість сотень. Кредитують вони зазвичай на невеликий термін — від 5 до 30 днів, проте є й такі, що позичають на 3 місяці і більше. Документів потрібно небагато, заявку розглядають протягом кількох хвилин. Але є і мінуси. Процентні ставки коливаються в межах 2-4% на день, а штрафні санкції за порушення умов договору можуть виявитися непідйомними.
Якщо гроші дуже потрібні, а позичити ні в кого, крім МФО, не виходить, зробити вибір допоможуть рекомендації експертів.
Основні критерії вибору
Звертатися варто у компанії, які працюють офіційно, мають ліцензію Національного банку України. Їх реєстр розміщений на сайті регулятора. Вибираючи МФО зі списку, потрібно насамперед ознайомитись з умовами кредитування в різних компаніях та порівняти їх. Особливої уваги потребує такий параметр, як відсоткова ставка. Від її розміру залежить вартість кредиту.
Не менш важливо при виборі МФО поцікавитися:
- який розмір комісії за відкриття та закриття договору;
- чи є додаткові платежі;
- які штрафи передбачені за несвоєчасне погашення боргу;
- чи доступні пролонгація та реструктуризація позики, на яких умовах;
- як відбувається верифікація клієнта;
- якими способами можна погашати кредит;
- чи можна отримати позику на пільгових умовах.
Зазначимо, деякі компанії іноді проводять акції — новим або лояльним клієнтам пропонують гроші під 0,01-0,05%.
Корисні поради
Не варто вестись на рекламу, бо вона може бути недостовірною і вводити в оману щодо реальних умов позики. Спиратися треба на факти. Корисно ознайомитися з оглядами фінустанов — їх публікують на сторінках спеціалізованих інформаційно-аналітичних ресурсів. Також варто почитати відгуки клієнтів на сайтах МФО та незалежних сервісах.
Перед підписанням договору його слід уважно прочитати, особливо ту частину, яка надрукована дрібним шрифтом. Там зазвичай прописують усі додаткові умови. Наприклад, загальна вартість кредиту, реальний розмір процентної ставки з урахуванням комісій та додаткових платежів. Підписуючи договір, не зайве нагадати, що один екземпляр має бути відправлений клієнту.
Щоб знизити ризики відмови, потрібно вказувати правдиві дані та заповнювати в анкеті навіть необов’язкові поля. Наприклад, місце роботи, офіційний чи неофіційний дохід. Якщо є непогашені кредити в інших організаціях, їх варто закрити чи оформити пролонгацію
Отримати кредит швидше допоможе подання заявок у кілька МФО зі схожими пропозиціями. Після схвалення потрібно вибрати одну організацію з найвигіднішими умовами та підписати договір.
І остання порада: перед зверненням до кредитної компанії необхідно ретельно проаналізувати свою життєву ситуацію та зважити усі плюси й мінуси. Якщо є можливість обійтися без мікрокредиту, краще його не брати.
