Ще до початку великої війни росії проти України, за даними Міністерства розвитку громад, територій та інфраструктури України, на квартирних обліках перебували майже 670 тисяч українців.
Ще мільйони наших громадян втратили житло вже під час повномасштабного вторгнення росії.
У Запорізькій області на кінець травня 2023 року внаслідок російських атак було зафіксовано близько 10 тисяч пошкоджених чи зруйнованих будинків.
Про це повідомив голова Запорізької ОВА Юрій Малашко.
І кожного дня, на жаль, руйнувань стає більше.
Щоб хоча б частково вирішити житлові проблеми українців, у жовтні 2022 року в країні запрацювала оновлена державна іпотечна програма «єОселя».
Вона дозволяє придбати житло за відсотковою ставкою, нижчою за облікову ставку НБУ та розмір інфляції.
Хто саме може претендувати на участь у цій держпрограмі, що може стати на заваді, і чи є різниця в умовах купівлі для пільговиків та решти громадян?
Кому доступна державна іпотека
«єОселя» – державна програма іпотечного кредитування житла, яка запрацювала з жовтня 2022 року.
В той час взяти в ній участь могли лише кадрові військові, силовики, медики, вчителі та науковці.
Із 1 серпня цього року уряд розширив програму – тепер скористатися нею зможуть ще кілька категорій українців.
Також програма стала доступна у Харківській, Запорізькій та Херсонській областях – на територіях цих регіонів, які не перебувають в окупації та на яких не ведуться активні бойові дії.
Головна перевага «єОселя»: можливість придбати житло в іпотеку під 3% для пільгових категорій і 7% для всіх інших.
Нагадаємо, що банки пропонують ставки по іпотеці від 15% до 25% річних.
Крім того, банківські установи вимагають перший внесок, який становить від 30% вартості житла.
Умови для пільгових категорій:
Взяти пільгову іпотеку зі ставкою 3% можуть українці:
- не молодші за 18 років і не старші за 70 років на дату погашення;
- які належать до однієї з пільгових категорій: йдеться про кадрових військових, правоохоронців, педагогів, медиків, працівників освіти та науковців (докладніше тут і тут) та члени їхніх сімей;
- з 1 серпня також – детективи і старші детективи Національного антикорупційного бюро, особи рядового і начальницького складу Державного бюро розслідувань, детективи та особи начальницького складу Бюро економічної безпеки та члени їхніх сімей;
- не володіють житлом; або мають житло менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного члена сім’ї додатково; або володіють житлом, розташованим в районі бойових дій чи на тимчасово окупованій території;
- не беруть участь в інших чинних державних програмах із забезпечення житлом;
- є платоспроможними;
- не фігурують у санкційних списках.
Також, згідно з рішенням уряду від 4 липня 2023 року, за військовими та силовиками, які внаслідок поранення під час бойових завдань отримали І-II групу інвалідності та втратили свою посаду, зберігається право на пільгову іпотеку під 3%.
Хто ще зможе взяти пільгову іпотеку
З 1 серпня на пільгову іпотеку – але вже під 7% – зможуть претендувати ще кілька категорій українців.
Основні умови (вік, платоспроможність тощо) ті самі, що й у пільговиків, а от самі категорії такі:
- ветерани війни та члени їх сімей;
- учасники бойових дій;
- особи з інвалідністю внаслідок війни;
- сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, а також сім’ї загиблих (померлих) захисників і захисниць України;
- інші громадяни України, які не мають власного житла або у власності яких менше ніж 52,5 кв м для сім’ї з однієї особи та додатково 21 кв м – на кожного наступного члена сім’ї (житло на тимчасово окупованих територіях до уваги не береться).
Як працює «єОселя»
«єОселя» передбачає, що українці братимуть іпотеку у банках – а держава компенсуватиме установам знижену відсоткову ставку.
Отримати кредит на житло за програмою «єОселя» українці зараз можуть у таких банках на вибір (список ще має розширюватись):
- «ПриватБанк»;
- «Ощадбанк»;
- «Укргазбанк»;
- «Глобус банк»;
- Sky Bank;
- Укрексімбанк.
Перевірити, чи доступна саме вам участь у програмі, можна у самому банку або попередньо через «Дія» – залишивши там відповідну заявку.
Програма проаналізує первинні документи щодо доходів, статусу.
Людина отримає попереднє рішення, чи може вона в принципі претендувати на участь в цій програмі, і на який потенційний розмір кредиту може розраховувати.
Крім того, треба буде зробити перший внесок.
За стандартних умов банки просять сплатити від 30% суми іпотеки, а «єОселя» дозволяє зменшити внесок до 20% (для всіх категорій).
Орієнтовний розрахунок
Загальна вартість житла (52,5 м² x 40 862 грн) – 2 145 255 грн
Початковий внесок (20% від вартості) – 429 051 грн
Загальні витрати за кредитом – 525 615 грн
Щомісячний платіж (з урахуванням реальної відсоткової ставки 3,94% річних) – 11 369 грн
Додаткові платежі*
Комісія за надання кредиту, разово – 8 581 грн
Збори на обов’язкове державне пенсійне страхування, разово – 21 453 грн
Страхування нерухомого майна (предмету іпотеки), щорічно – 5 363 грн
Послуга оцінювача, разово –1 221 грн
Послуги нотаріуса, разово – 7 900 грн
* відрізняються залежно від банків
(За даними ПрАТ «Українська фінансова житлова компанія» («Укрфінжитло»))
У деяких банках, зокрема, у ПриватБанку є калькулятор, де можна порахувати, скільки доведеться сплатити за житло, якщо позичити гроші за програмою єОселя.
Наприклад, якщо взяти кредит під 7% річних на 20 років і квартира коштуватиме 1,3 млн грн (за таку суму можна купити житло в обласному центрі), перший внесок становитиме 400 тисяч гривень; а щомісяця доведеться платити 7030 грн.
Витрати на страховку, нотаріуса тощо становитимуть до 23,2 тисяч гривень.
Як результат, доведеться заплатити 776,5 тисяч гривень за відсотками.
Тобто, якщо взяти 900 тисяч гривень, повернути з відсотками доведеться вже 1,6 млн гривень.
У рамках програми «єОселя» запущено чотири регіональні програми:
Закарпатська ОВА компенсує відсоткову ставку військовим ЗСУ, які служать за контрактом.
Миколаївська ОВА частково відшкодовує виплати за іпотекою військовим ЗСУ, які перебували в полоні.
Чернівецька ОВА компенсує частину відсоткової ставки за іпотечними кредитами військовим, силовикам, ветеранам війни, ВПО тощо.
Кропивницька міська рада компенсує відсоткову ставку за іпотечним кредитом тим жителям міста, які взяли житло під 3%.
Хто вже отримав пільговий кредит
За даними «Укрфінжитло», протягом липня цього року за програмою єОселя видано найбільшу кількість кредитів з початку роботи – 571 на 843 мільйони гривень.
Загалом в рамках «єОселі» з початку дії програми (станом на 23 серпня 2023 року) пільгові кредити на житло було видано 2679 родинам на суму 3,77 млрд грн.
Найбільше серед учасників програми військових та силовиків – 70 відсотків позичальників.
Після того, як з 1 серпня масово запрацювала іпотечна програма «єОселя», першими позичальниками під 7% стала сім’я з Чернігова.
Вони не мали власного житла і придбали за програмою однокімнатну квартиру в новобудові, введеній в експлуатацію минулого року.
Фото автора та з відкритих джерел
“Здійснено за підтримки Асоціації “Незалежні регіональні видавці України” в рамках реалізації проєкту Хаб підтримки регіональних медіа. Погляди авторів не обов’язково збігаються з офіційною позицією партнерів”
