Якщо ви час від часу стикаєтеся з дефіцитом обігових коштів або шукаєте способи фінансування для розвитку власної справи, варто розглянути банківське кредитування для бізнесу. Порівняно з державними грантами чи приватними інвестиціями, такий спосіб залучення коштів є найбільш доступним та надійним. А от його ефективність залежить від конкретних умов – ваших цілей, планів освоєння коштів та поточного фінансового стану бізнесу.
У яких випадках кредит спрацює
Головна умова ефективності кредитування бізнесу – результат від нього, тобто потенційний прибуток компанії, отриманий завдяки залученню кредиту, має перевищувати витрати, понесені на його обслуговування. Таке співвідношення може бути забезпечене у разі спрямування кредитних коштів на такі цілі:
- Оновлення обладнання чи придбання основних засобів – виробничих приміщень чи техніки замість оренди, що призведе до зниження витрат та нарощування потужностей у перспективі.
- Поповнення обігових коштів у періоди касових розривів, з метою своєчасного покриття зобов’язань перед контрагентами, наповнення складських запасів та оперативного виконання замовлень, тобто підтримки динамічного обороту компанії.
- Створення нових виробничих ліній – впровадження нових продуктів чи «антикризових» модифікацій вже існуючих, які забезпечать стабільний попит і надходження виручки.
Для кожного з цих сценаріїв доречно розробити деталізований бізнес-план освоєння коштів, навіть якщо така вимога не передбачена умовами кредитування. Він допоможе визначити конкретні кроки досягнення цілі, закласти кредитні витрати у бюджет майбутніх періодів та визначити термін окупності вкладених коштів.
Коли кредит не виправдає очікувань
Кредитні програми для бізнесу часто не мають цільових обмежень, тому теоретично кошти можна спрямувати на будь-які потреби. Проте не у всіх випадках доречно користуватися кредитом через високу ризикованість чи низьку прибутковість цілі. Зокрема не доречно кредитувати такі потреби:
- Покриття хронічних збитків – якщо бізнес тривалий час не приносить прибутку, це свідчить що стратегія чи стиль управління не працюють. Кредит у такому випадку лише відтермінує банкрутство та збільшить заборгованість. Натомість спершу потрібно провести структурну реорганізацію та змінити бізнес-модель.
- Фінансування іміджевих покупок – кредитування цілей, що не впливають на операційний дохід (ремонт офісу, закупівля преміальної оргтехніки чи авто для адміністрації), неминуче стане фінансовим тягарем.
Кредитні програми для бізнесу від потужних українських банків, зокрема Ідея Банк, мають великий потенціал для підтримки та розвитку бізнесу. Його розкриття залежить від досвіду та готовності підприємця до рішучих, проте виважених змін.
